Cuenta ahorro vivienda: una solución efectiva

Las cuentas ahorro vivienda son una de las pocas medidas efectivas que se han tomado para ayudar a los jóvenes en la compra de un piso o rehabilitación de la casa, pero también es un arma de doble filo. Aquí vamos a estudiar en detalle este tipo de cuentas para beneficiarse de sus ventajas.

En primer lugar, las cuentas ahorro vivienda podrían definirse formalmente como depósitos bancarios a medio plazo cuyo objetivo es planear el ahorro esencial para la compra de la primera vivienda o rehabilitación de la casa. Las principales características que la diferencia del resto de productos son las siguientes:

• Ventajas fiscales. En la declaración del IRPF se puede deducir con carácter general el 15% de las cantidades depositadas a lo largo del año. La cantidad máxima que se puede aportar (con derecho a deducción fiscal) es de 9.015,18 €, lo que generará una deducción en el IRPF de hasta 1.352,28 €. Estas deducciones se aplican sobre la cantidad disponible en la cuenta ahorro vivienda a 31 de diciembre y no en cualquier otro día del año, con lo que durante el ejercicio se puede mover el dinero a otros productos más rentables.
• Plazos. Desde el momento de la apertura de la cuenta ahorro vivienda hasta la compra del piso pueden transcurrir hasta un máximo de 4 años. En caso de que este plazo se agote sin haber adquirido una vivienda se perderán todas las ventajas fiscales, teniendo que devolver todas las cantidades recibidas hasta el momento por este concepto. En este punto radica el principal inconveniente, ya que ha sido tal el incremento del precio de los pisos que muchos jóvenes se han visto incapaces de comprar una vivienda a pesar de las ayudas fiscales recibidas durante el período de la cuenta ahorro vivienda.
• Disponibilidad. Otra ventaja de este tipo de cuenta es que se puede disponer del dinero en cualquier momento, sin ser objeto de ninguna penalización, aunque es imprescindible que el dinero sea utilizado para la compra o rehabilitación de una vivienda, ya que si no fuera el caso habría que devolver la deducción percibida hasta el momento.
  
• Aportaciones. Por norma general, existe máxima flexibilidad, pudiendo realizar aportaciones periódicas o extraordinarias.
• Remuneración. No suelen ofrecer un tipo de interés muy competitivo comparado con el resto de cuentas, pero es cierto que carecen de comisiones o éstas son mínimas.
• Liquidación. El pago de intereses puede realizarse mensual, trimestral, semestral o anualmente dependiendo de la entidad bancaria elegida.
  

Estas son todas las claves de las cuentas ahorro vivienda, que no deja de ser más que un nombre, puesto que cualquier cuenta es válida para este fin siempre que se dediquen las deducciones percibidas a la adquisición o rehabilitación de la vivienda. Simplemente es una estrategia de marketing de los bancos porque la mayoría de clientes negociarán la hipoteca con el banco donde hayan abierto dicha cuenta.