Grandes hipotecas: 120%
Cada día se ve más publicidad sobre nuevas condiciones en las hipotecas: 120%, 50 años, sin aval... Por eso me he preguntado si es posible que se den estas condiciones.
Para empezar me he centrado en las hipotecas al 120%, que para aquellos que no estén demasiado informados consisten en préstamos que están destinados a cubrir tanto el valor de la vivienda como los gastos asociados a la compra: constitución del préstamo hipotecario, gastos de notaría y registro, IVA, etc. Esta nueva característica se debe a la necesidad que tienen los bancos de sostener el increíble encarecimiento de los pisos, ya que si un comprador quiere hacer frente a la letra de la hipoteca y a los gastos cotidianos necesita reducir la cuota de la misma a toda costa.
Sin duda que es un buen planteamiento para aquellas personas que no disponen de ahorros y están interesados en adquirir un piso inmediatamente. El plazo en años para cubrir hipotecas del 120% suele rondar los 30 ó 35 años, pero me imagino que con las nuevas tendencias de ampliar este periodo se podrá llegar hasta los 40 años.
Pero no conviene lanzarse de cabeza a por las hipotecas 120% sin haber realizado unos cálculos previamente. El hecho de pedir más dinero implica una subida en la letra del crédito y, si a esto le sumamos el incremento experimentado por el euribor (índice de referencia más utilizado en las hipotecas), el aumento puede llevar a enfrentarse a unas cuotas imposibles de pagar.
Además, es regla general que las hipotecas que se salen de la norma del 80% posean unas condiciones peores, principalmente en el diferencial aplicado al tipo de interés que rige el préstamo.
Espero que esto sirva de ayuda a los que estuvieran estudiando la posibilidad de solicitar una hipoteca al 120%. Y si alguien puede contarnos su experiencia personal seguro que hacemos mucho más valioso este comentario.
Para empezar me he centrado en las hipotecas al 120%, que para aquellos que no estén demasiado informados consisten en préstamos que están destinados a cubrir tanto el valor de la vivienda como los gastos asociados a la compra: constitución del préstamo hipotecario, gastos de notaría y registro, IVA, etc. Esta nueva característica se debe a la necesidad que tienen los bancos de sostener el increíble encarecimiento de los pisos, ya que si un comprador quiere hacer frente a la letra de la hipoteca y a los gastos cotidianos necesita reducir la cuota de la misma a toda costa.
Sin duda que es un buen planteamiento para aquellas personas que no disponen de ahorros y están interesados en adquirir un piso inmediatamente. El plazo en años para cubrir hipotecas del 120% suele rondar los 30 ó 35 años, pero me imagino que con las nuevas tendencias de ampliar este periodo se podrá llegar hasta los 40 años.
Pero no conviene lanzarse de cabeza a por las hipotecas 120% sin haber realizado unos cálculos previamente. El hecho de pedir más dinero implica una subida en la letra del crédito y, si a esto le sumamos el incremento experimentado por el euribor (índice de referencia más utilizado en las hipotecas), el aumento puede llevar a enfrentarse a unas cuotas imposibles de pagar.
Además, es regla general que las hipotecas que se salen de la norma del 80% posean unas condiciones peores, principalmente en el diferencial aplicado al tipo de interés que rige el préstamo.
Espero que esto sirva de ayuda a los que estuvieran estudiando la posibilidad de solicitar una hipoteca al 120%. Y si alguien puede contarnos su experiencia personal seguro que hacemos mucho más valioso este comentario.
enviado por su vivienda @ 20:18
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Grandes hipotecas: 120%
1 Comentarios:
Muy buena exposición. Efectivamente las hipotecas que superan el 80% tienen "peores condiciones" que las que no lo superan.
Espongo un claro ejemplo que podeis visitar en nuestra bitácora: Supongamos un apartamento con plaza de garaje y trastero por 136.000€ + gastos.
Si optamos por una hipoteca del 80% (108.800.-€), tendremos que disponer en efectivo del 20% restante + los gastos, es decir, 27.200.-€ + 13.600.-€ (una aproximación del 10% del precio total destinado a IVA + AAJJDD + Notaría + Gestoría + Registro + Formalización de Hipoteca...).
Resumiendo, hay que disponer de al menos 40.800.-€ ahorrados para solicitar una hipoteca del 80% cuya cuota a pagar en condiciones normales a 20 años nos supondrá al mes alrededor de 643 euros (con condiciones de euribor + 0.35 y por tanto sujeta a las fluctuaciones que sufra dicho índice).
Claro está, si queremos o necesitamos comprar y no disponemos de esos 40.800.-€ creo que no hay nada que pensar, o solicitas una hipoteca superior al 80% u olvidate de comprar.
Saludos
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