Valor del Euribor: Agosto 2008

Según estamos llegando a finales de mes, el euribor para Agosto de 2008 ya ha cerrado su evolución definitivamente y en esta ocasión ha experimentado un ligerísimo descenso que no llega ni siquiera a una décima. El valor medio mensual alcanzado es de 5,323 para el actual mes de Agosto, 0,07 puntos por debajo del mes pasado.

Con el nuevo valor del euribor, para un préstamo medio de 150.000 € a pagar en 25 años la cuota al mes resultante sería de 905,34 €, una rebaja de 6,23 € respecto a la cantidad anterior, que conllevaba una cuota mensual de 911,57 €.

En la variación interanual el euribor ha aumentado en 0,657 puntos, ya que hace doce meses el valor se situaba en el 4,666 %. Si se confirman oficialmente los datos el euribor para Agosto de 2008 sufriría el primer descenso después de cinco subidas consecutivas, desde el mes de Febrero de este año.

Puedes calcular las nuevas condiciones de la hipoteca en este simulador hipotecario, que incluye comparativas para hacerse una idea de las variaciones que se pueden producir en la cuota a pagar.

Cuenta ahorro vivienda: una solución efectiva

Las cuentas ahorro vivienda son una de las pocas medidas efectivas que se han tomado para ayudar a los jóvenes en la compra de un piso o rehabilitación de la casa, pero también es un arma de doble filo. Aquí vamos a estudiar en detalle este tipo de cuentas para beneficiarse de sus ventajas.

En primer lugar, las cuentas ahorro vivienda podrían definirse formalmente como depósitos bancarios a medio plazo cuyo objetivo es planear el ahorro esencial para la compra de la primera vivienda o rehabilitación de la casa. Las principales características que la diferencia del resto de productos son las siguientes:

• Ventajas fiscales. En la declaración del IRPF se puede deducir con carácter general el 15% de las cantidades depositadas a lo largo del año. La cantidad máxima que se puede aportar (con derecho a deducción fiscal) es de 9.015,18 €, lo que generará una deducción en el IRPF de hasta 1.352,28 €. Estas deducciones se aplican sobre la cantidad disponible en la cuenta ahorro vivienda a 31 de diciembre y no en cualquier otro día del año, con lo que durante el ejercicio se puede mover el dinero a otros productos más rentables.
• Plazos. Desde el momento de la apertura de la cuenta ahorro vivienda hasta la compra del piso pueden transcurrir hasta un máximo de 4 años. En caso de que este plazo se agote sin haber adquirido una vivienda se perderán todas las ventajas fiscales, teniendo que devolver todas las cantidades recibidas hasta el momento por este concepto. En este punto radica el principal inconveniente, ya que ha sido tal el incremento del precio de los pisos que muchos jóvenes se han visto incapaces de comprar una vivienda a pesar de las ayudas fiscales recibidas durante el período de la cuenta ahorro vivienda.
• Disponibilidad. Otra ventaja de este tipo de cuenta es que se puede disponer del dinero en cualquier momento, sin ser objeto de ninguna penalización, aunque es imprescindible que el dinero sea utilizado para la compra o rehabilitación de una vivienda, ya que si no fuera el caso habría que devolver la deducción percibida hasta el momento.
  
• Aportaciones. Por norma general, existe máxima flexibilidad, pudiendo realizar aportaciones periódicas o extraordinarias.
• Remuneración. No suelen ofrecer un tipo de interés muy competitivo comparado con el resto de cuentas, pero es cierto que carecen de comisiones o éstas son mínimas.
• Liquidación. El pago de intereses puede realizarse mensual, trimestral, semestral o anualmente dependiendo de la entidad bancaria elegida.
  

Estas son todas las claves de las cuentas ahorro vivienda, que no deja de ser más que un nombre, puesto que cualquier cuenta es válida para este fin siempre que se dediquen las deducciones percibidas a la adquisición o rehabilitación de la vivienda. Simplemente es una estrategia de marketing de los bancos porque la mayoría de clientes negociarán la hipoteca con el banco donde hayan abierto dicha cuenta.

VPO, la mejor oportunidad... para unos pocos

Ya hace tiempo que tenía ganas de escribir este artículo para expresar mi opinión acerca de los sorteos de viviendas de protección oficial (VPO).

Para empezar con un mensaje rotundo quiero pronunciarme sobre la tremenda injusticia que considero el hecho de sortear pisos en el que resultarán agraciados sólo unos pocos. No creo que sea una buena medida para solucionar el problema de la vivienda arreglarle la vida a una minoría para dejar "tirada" a la mayoría. Los beneficiarios de un sorteo de VPO no suelen llegar al 10% (y muchas veces menos), eso implica que un 90% deberá pedir una hipoteca estratosférica para poder acceder a una vivienda con unas calidades mínimas de habitabilidad. Yo no tengo la fórmula mágica para arreglar esta situación, tampoco creo que exista, pero estoy seguro que hay alternativas mucho más justas para ayudar a todo aquel que desea adquirir una vivienda. Personalmente prefiero distribuir todo el dinero invertido para la construcción de viviendas de protección en diversas medidas que alcancen a la totalidad de personas interesadas en conseguir un piso. Se podrían aumentar las cantidades en la desgravación de impuestos por la compra de vivienda, o bien establecer ayudas en forma de cheques, por ejemplo.

Otra cuestión es que cada vez se celebran más sorteos para diferentes colectivos sociales, como los jóvenes o las personas divorciadas, pero en la situación actual habría que estudiar cada caso individualmente y no rechazar de antemano a nadie. El problema se merece estudiar las necesidades de cada uno para decidir las posibilidades que se tienen de optar a un piso de protección.

Por otra parte, y aunque suene muy fácil decirlo ahora, no se debería haber permitido llegar a esta situación en el que la vivienda pasa a ser un bien de lujo y no de primera necesidad. En algunos momentos conviene cortar de raíz y establecer ciertas normas que permitan vivir dignamente. Yo apostaría por una bajada de precios impuesta por el gobierno, donde los principales afectados fueran los que se han estado enriqueciendo durante todos estos años. Menos política de marionetas y más acciones sociales que se reflejen en nuestro día a día.

Como colofón quería destacar que actualmente no soy beneficiario de ninguna vivienda de protección oficial, como ya se podría adivinar según lo escrito anteriormente, pero si algún día fuera de los privilegiados que es agraciado en un sorteo seguiría opinando lo mismo. Aunque he de decir que no rechazaría el “regalo” si se diera la ocasión porque sigo sin ver ninguna intención de atajar el problema por los responsables, y un premio así no aparece más que una vez en la vida.

En definitiva, enhorabuena a los pocos que les ha tocado un piso y suerte a los muchos que tenemos que buscarnos la vida.

Reunificacion de prestamos o creditos

La reunificacion de prestamos pretende conseguir que todos los pagos mensuales se conviertan en un único pago de menor cuantía que la suma de los pagos mensuales por separado.

Cada día existen mayores obligaciones de financiación en los hogares españolas. La solicitud de créditos para cada necesidad incrementa progresivamente el importe a pagar mensualmente. La diversificación en los medios de obtención de préstamos no permite la consecución de unas condiciones de mercado ventajosas para el cliente. Por lo tanto, la solución radica en reducir esta diversidad de fuentes a una sola y con los mejores términos de negociación de manera que todos los préstamos concedidos se agrupan en la hipoteca de la vivienda, la cual posee el mejor tipo de interés y un plazo de amortización más amplio.

Por ejemplo, estableciendo una reunificacion de prestamos para la hipoteca del piso, la cuota por la tarjeta de crédito y el crédito rápido para la compra del coche se puede llegar a reducir el importe mensual. El procedimiento es agrupar las deudas en el préstamo hipotecario, ya que éste cuenta con un tipo de interés inferior al resto y el plazo en años suele ser mucho mayor.

Pero esta operación de reunificacion de prestamos también conlleva sus riesgos. En la mayoría de los casos estos procedimientos tienen costes de tramitación y formalización; los préstamos o créditos que se cancelan suelen contar con penalizaciones o comisiones por pago anticipado; las variaciones en las hipotecas conllevan gastos de notario, registro e impuestos, y la apertura de un nuevo préstamo hipotecario acarrea otros desembolsos y comisiones.

En resumen, la reunificacion de prestamos parece ser una buena alternativa en muchas circunstancias pero conviene leer todas las condiciones negociadas y hacer los números necesarios para no equivocarse.

Obligación de alquilar el piso en Cataluña

En Cataluña se ha intentado atajar el problema del precio de los pisos de una manera contundente. Según publican en la bitácora de EnAlquiler ya se ha aprobado el proyecto de ley del derecho de la vivienda, donde se señala que el abandono continuado de un inmueble conllevará la posibilidad de que la Administración decida “el alquiler forzoso”.

Aunque pueda sonar muy rotundo, la realidad no es para tanto si se leen las condiciones de este alquiler. Éste se producirá para aquellas viviendas que se encuentren desocupadas en un plazo superior a dos años, siempre que el propietario haya hecho caso omiso de las recomendaciones promovidas por la Administración para poner el piso en el mercado y haya riesgo de ruina de la vivienda. En cualquier caso, parecen buenas intenciones que no perjudicarán al propietario ya que éste percibirá el importe del alquiler.

Podéis leer más acerca de esta ley en esta página: Cataluña: El abandono continuado de una vivienda justificará su alquiler forzoso.

Sorteo de VPO en Sevilla

Nos encontramos con una nueva oportunidad para hacerse con una vivienda de protección oficial (VPO). Esta vez ha sido Sevilla la provincia que ha promocionado este tipo de pisos, a través de la Empresa Municipal de la Vivienda (Emvisesa).

Se trata de 1.150 viviendas protegidas (un número considerable) cuya adjudicación está prevista para Octubre. Los pisos están localizados principalmente en las zonas de los Bermejales (casi 360 viviendas), Pino Montano (433 viviendas) e Induyco (172 viviendas). El sorteo consistirá en la extracción bola a bola dividiendo en varios cupos aún por determinar a los solicitantes según su edad.

Será el próximo 21 de Julio cuando la empresa municipal de la vivienda apruebe la oferta pública de más de mil pisos protegidos, y en poco más de una semana se abrirá el plazo de solicitud para la inscripción en el sorteo. Como dato estadístico merece la pena destacar que hay más de 60.000 personas registradas en la empresa municipal, cuyo perfil general se engloba en el de un joven empadronado en Sevilla que comparte vivienda sin ser de su propiedad.

Fuente: En 10 días podrá apuntarse a un nuevo sorteo de VPO

Programas de gestion inmobiliaria

Las promotoras y constructoras de pisos cuentan con programas de gestión inmobiliaria para administrar su negocio y tomar decisiones que afectarán al sector de la vivienda. Por lo tanto, este tipo de aplicaciones van a marcar, en cierta manera, la tendencia de los promotores de pisos a la hora de afrontar la situación del sector de la vivienda. Existen en la actualidad muchos programas con los que pueden trabajar estas empresas y que facilitan las tareas diarias. A continuación se muestra un listado de programas de gestión que se encuentran buscando por la red:

• Sistema Integrado para Promotoras Inmobiliarias, SIGI: el sistema consta de un módulo principal que incluye la Gestión Técnica, Comercial, Contable, Analítica y Administradora del Sistema. Es el núcleo de SIGI y en él se integra todo lo necesario para la mejora y automatización de los procesos diarios de la promotora, incluyendo la gestión documental, el generador de informes, la gestión presupuestaria de todas las áreas y la tesorería. (Más)
• GestInmo: esta aplicación obtiene un completo Análisis de Viabilidad y un detallado estudio económico - financiero de una promoción inmobiliaria, contemplando toda la legislación vigente nacional y autonómica. (Más)
• InmoSuelo: esta aplicación elabora un completo análisis de viabilidad de la transformación de un suelo, analizando sus posibilidades urbanísticas para un posible planteamiento ante las Administraciones. (Más)
  
• Programa de Gestión Inmobiliaria Agencias Inmobiliarias, InmoServer: compuesto de los módulos de compra-venta, alquileres, subastas, gremios y clientes. (Más)
  
• Programa de Gestión de Promoción de Vivienda Nueva - Alquiler, GesProm: compuesto de los módulos de agenda, fincas, promoción, construcción, clientes, gastos, ingresos, facturas y bancos. (Más)
• Localgest: programa inmobiliario que cubre todas las necesidades. Gestión de los datos sobre los propietarios, información sobre los inmuebles y sobre los clientes. (Más)

Estos son algunos de los programas de gestión inmobiliaria que se pueden encontrar en el mercado a día de hoy, pero existen muchos más que están al alcance de cualquier persona.

Cooperativas de viviendas: una buena oportunidad

Las cooperativas de viviendas consisten en sociedades o empresas, constituidas únicamente por personas interesadas en construirse su propio piso, que eliminan el beneficio de los intermediarios abaratando los costes finales. Esta manera de reducir costes anima a mucha gente a optar por introducirse en una cooperativa, una alternativa que rebaja el precio final de los pisos ostensiblemente.

Las cooperativas se encargan de promover la construcción de las viviendas directamente, evitando de esta manera la aparición de las promotoras. El precio de los pisos a través de cooperativas resulta alrededor de un 20% más barato que el de la vivienda libre. Este porcentaje es mayor si se trata de viviendas de protección oficial (VPO), que constituyen el 90% de las que emprenden las cooperativas.

En el momento que se participa en una cooperativa de viviendas, se firma el contrato de adjudicación provisional, en el que se detallan los derechos y obligaciones del asociado. Estas últimas engloban los pagos de las cuotas, tanto de capital social, como los gastos y la propia financiación de la vivienda. El importe de las cuotas suele ser inferior a los 500 euros mensuales, teniendo que ser avaladas estas aportaciones por un seguro bancario.

Por su parte, el asociado disfruta del derecho de acceder en cualquier instante a la información relativa al avance del proyecto del piso y a participar en la toma de decisiones por medio de la asamblea general. Para la supervisión del proceso de construcción y la administración de los gastos se suele contratar los servicios de una gestora, a cambio de un porcentaje del presupuesto inicial de la promoción que varía entre un 5% y un 12%.

Fuente: 20minutos.es

Subida del alquiler del piso

Una pregunta que se hacen la mayoría de inquilinos y caseros de viviendas la han resuelto en la bitácora de EnAlquiler, se trata del proceso para determinar el incremento de la cuota del alquiler del piso anualmente.

Según se especifica en la ley de arrendamientos urbanos (LAU), durante los 5 primeros años de duración del contrato la subida se calculará aplicando a la renta correspondiente a la anualidad anterior la variación porcentual experimentada por el Índice General Nacional del Sistema de Índices de Precios de Consumo (IPC). A partir del sexto año de duración la actualización de la renta se regirá por lo estipulado al respecto por las partes.

Podéis encontrar una explicación más detallada del procedimiento en el artículo publicado en el siguiente enlace: Cómo se fija la subida del alquiler.

Comprar piso, un 15,89% más caro

Comprar piso resulta un 15,89% más caro según los datos recogidos en el primer trimestre de 2006. Este cálculo proviene del ascenso del precio medio del metro cuadrado de la vivienda, que se ha situado en los 1.916,13 euros, un dato que se aparece en la Estadística Registral Inmobiliaria publicada por el Colegio de Registradores de España.

Esta información demuestra la tendencia alcista que sigue experimentando el precio de los pisos en España y, al mismo tiempo, crea cierta controversia ya que el Ministerio de Vivienda situaba el porcentaje en el 11,8% para el mismo trimestre (Enero - Marzo). El crecimiento de los precios sigue repercutiendo en mayor medida en el caso de vivienda usada, con un aumento del 18,96% mientras que la vivienda nueva lo hizo en un 12,05% para el mismo periodo. Esta situación obliga a plantearse muchas cuestiones a la hora de comprar piso.

Según la distribución geográfica por comunidades autónomas, se colocan en los puestos más caros, con la consiguiente dificultad para comprar piso, Cataluña (2.902,69 euros/m2), Madrid (2.802,63 euros/m2) y País Vasco (2.802,62 euros/m2). Además, Aragón supera por primera vez la barrera de los 2.000 euros, concretamente 2.007,37 euros/m2 seguramente debido a las próximas fechas de la Expo 2008. En el lado opuesto aparecen comunidades autónomas como Extremadura (853,72 euros/m2), Castilla-La Mancha (1.129,05 euros/m2), Murcia (1.131,63 euros/m2) y Galicia (1.283,35 euros/m2), según informa Europa Press.

Fuente: suplemento "Su Vivienda" de elmundo.es