ASNEF y RAI: listas de morosos

Siguiendo con la filosofía de servir de ayuda a los lectores de este blog, quería escribir unas líneas sobre un par de términos que pudieran presentarse a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, se trata del ASNEF-EQUIFAX y del RAI.

Ambos hacen referencia a un registro o lista de morosos: el ASNEF-EQUIFAX es la asociación nacional de entidades de financiación y el RAI es el registro de aceptaciones impagadas. Los dos representan los registros de impagados más extendidos y utilizados por las entidades de crédito para consultar la solvencia económica de los clientes. Estas listas almacenan información sobre las personas que tienen o han tenido alguna deuda pendiente, por ejemplo a través de la letra de un crédito hipotecario, facturas o préstamos personales.

Concretamente en el ASNEF-EQUIFAX figuran deudas impagadas independientemente del estado de aceptación en el que se encuentren. La lista de morosos de ASNEF-EQUIFAX es un referente para las entidades financieras, pero también lo utilizan compañías de servicios telefónicos o de luz.

Por otra parte, el RAI es gestionado por el centro de cooperación interbancaria, una asociación creada por los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito. El registro se compone de impagos de pagarés, créditos, letras aceptadas y cheques. El procesamiento del registro es automático, por lo que una vez hecho el pago habrá que solicitar personalmente la eliminación de nuestros datos del registro.

Es importante destacar la posibilidad de desaparecer de esta lista de morosos, y no sólo la posibilidad sino más bien la necesidad existente para evitar ciertos problemas. Como se suele decir entrar en el "selecto club" es sencillo pero salir es ya más complicado. En la lista de ASNEF-EQUIFAX la permanencia puede ser de 6 años, mientras que en el RAI ronda los treinta meses, aunque ya se haya saldado la deuda. Para proceder al borrado de estos registros se debe tomar la iniciativa de acudir al registro para solicitar la exclusión de la lista, con todas las pruebas necesarias para demostrar que los pagos han sido satisfechos.

En resumen, a la hora de solicitar una hipoteca es muy recomendable, por no decir imprescindible, no aparecer en estas listas de morosos. La viabilidad del crédito depende ello. Aunque tampoco es para alarmarse, porque si no hemos hecho nada raro nuestra solvencia está asegurada.

Para ampliar información sobre el tema: ASNEF-EQUIFAX y RAI.

Piso Taipei 101: la solución vertical

Se me ha ocurrido la pregunta del millón: ¿es posible que se construyan pisos económicos? Y la primera impresión es que no pero... ¿por qué no pensar en nuevas alternativas al mercado actual?

Lo primero que se me ocurre es construir pisos en altura, pero de altura considerable como el piso Taipei 101 (ubicado en Taiwan). Leyendo algunos artículos del sector inmobiliario creo que el problema del precio de la vivienda viene principalmente por el coste del metro cuadrado; pues bien, si se construyen edificios de altura considerable el gasto se dividiría entre muchos más inquilinos y es posible que se alcanzaran unos precios razonables.

La idea de poder abaratar el precio de la vivienda, obteniendo verdaderamente unos pisos económicos, está resurgiendo últimamente con fuerza y ya se empieza a hablar de casas prefabricadas, ubicadas en las afueras de las ciudades y realmente fáciles de fabricar. Se trata de la solución ideal pues su coste es mínimo, pero se está dejando atrás el deseo de muchos ciudadanos que consiste en vivir en pleno centro de la ciudad. Por este motivo insisto en construir pisos económicos con importantes dimensiones. En el caso del piso Taipei 101 son, obviamente, 101 pisos por encima del suelo (más 5 subterráneos) que permiten alojarse a multitud de familias.

Seguro que hay muchas otras alternativas, más o menos descabelladas, para promocionar viviendas baratas que estaría bien que fueran escuchadas y plasmadas en algún sitio.

Más información: Wikipedia (Piso Taipei 101)

Gran sentada por una vivienda digna

En estas últimas semanas está corriendo por Internet y en los mensajes a móvil (SMS) una convocatoria de manifestación para demandar una vivienda digna. Parece que después de lo visto en Francia a consecuencia del contrato basura, y visto el buen resultado que se ha obtenido, los jóvenes españoles están intentando movilizar a todos los ciudadanos que reclaman su derecho a una vivienda digna.

La "lucha" se dirige a protestar por la subida de precios de los pisos, agravando la situación la tendencia alcista que viene sufriendo el euribor (el índice de referencia más utilizado en los préstamos hipotecarios en España). Según los últimos datos descubiertos en un estudio de Creditaria, los jóvenes tienen que dedicar 9,3 años de su sueldo íntegro para la compra de una vivienda. Por este motivo, la demanda de una vivienda digna sin tener que destinar un 50% del sueldo es ya una urgencia.

Y para darse cuenta de esta alarmante situación lo mejor es echar un vistazo a las estadísticas del último año:

1. La subida de la vivienda libre ha sido del 12%, un dato que queda muy lejos de la subida experimentada por el IPC. Un referente para la subida de sueldos en este país, y eso sólo a los afortunados porque otros no llegan ni a eso.
2. En el caso de la vivienda protegida el incremento ha sido menor, concretamente un 6,4%. Pero el dato es igual de preocupante.
3. Y, por último, el aumento de precio de la vivienda usada ha llegado hasta el 11,9%, con lo que se puede aplicar la misma conclusión que en el caso de la vivienda libre. ¡Intolerable!

Dicho esto, que cada uno saque su propia opinión. Y para los que desean cambiar radicalmente esta situación y poder optar por una vivienda digna, indico el lugar y fecha de la convocatoria. Será el próximo 14 de Mayo a las 17 horas en toda España, en las plazas más emblemáticas de las ciudades, como la Puerta del Sol en Madrid, la Plaça de Catalunya en Barcelona, la Plaça Ajuntament en Valencia o la Plaza del Arriaga en Bilbao. El listado completo de los puntos de reunión en todas las ciudades se puede obtener en la edición digital de 20minutos.

Es el momento de pedir una vivienda digna en este país. ¡No hay que dejar escapar esta oportunidad!

Todo sobre los pisos en alquiler

El alquiler de un piso debe realizarse con las mayores garantías posibles, tanto por parte del arrendatario como del propietario. Por este motivo cuando se busca un piso en alquiler hay que tener en cuenta una serie de consejos:

• Para el alquiler de una vivienda conviene no ir con prisas, y conocer perfectamente las condiciones que andamos buscando. Además, de fijarnos unos límites en lo que respecta al alquiler del piso.
• El piso ha de reunir las características mínimas que esperamos, en términos de ubicación, servicios, orientación, dimensiones y, por supuesto, el precio del alquiler de la vivienda.
• Evidentemente es muy importante plantearse nuestra capacidad para pagar el alquiler del piso. Fijar un precio máximo es tarea indispensable.

Existe mucha más información que es interesante recabar antes del alquiler de la vivienda. En el registro de la propiedad se encuentran datos acerca del casero, con lo que se podrán consultar las condiciones del arrendamiento. En el momento de visitar la vivienda se puede supervisar todos los detalles que nos van a afectar en la vida diaria, como el estado de las instalaciones de luz, agua y gas. Seguramente se presente el momento de hacer un inventario con todos los objetos que componen el hogar, para dejar constancia de la situación actual de la vivienda.

El propietario del piso en alquiler evidentemente desea verse protegido ante una posible irregularidad que se produzca en el contrato. Para protegerse de estas situaciones existen una serie de fórmulas a las que se acoge el arrendatario. Siendo la más común depositar una fianza que cubra el tiempo de alquiler de un mes. Con esta seguridad se cubren los desperfectos que pudieran observarse en el instante del abandono de la vivienda. También, para prevenir posibles demoras en el pago por parte del inquilino, se suele solicitar un aval o una copia de la nómina por un importe específico. Este pago suele ser el de varias mensualidades, para que el propietario pudiera hacer frente a un imprevisto abandono del piso.

Y para finalizar, alguna serie de derechos y obligaciones contemplados:

• El pago de la fianza para el alquiler es obligatorio y su cuantía es la de un mes.
• Las reparaciones de conservación de la vivienda son por cuenta del propietario, en cambio las reparaciones originadas por el uso diario del piso estaran a cargo del inquilino.
• El tiempo del alquiler se estipula en 5 años, a no ser que se indique otro periodo en el contrato.

Y después de esto sólo queda recomendar que consultes en sitios oficiales, como el ministerio de vivienda (www.vivienda.es), para contrastar la información aquí ofrecida.

VPO: Vivienda de Proteccion Oficial

Para una mayor comodidad y que más gente pueda resolver tus dudas hemos abierto un nuevo foro. Deja tus preguntas y obtén las respuestas: FORO DE VIVIENDA

La Vivienda de Protección Oficial (VPO) se trata de un tipo de vivienda que fue establecida en 1963 en España, con el objetivo de uniformar y ordenar en la legislación de vivienda existente entonces en el país. La normativa reguladora de la vivienda en España con anterioridad a que surgiera este nuevo término había tenido otras denominaciones como viviendas de renta limitada, o de clase media, o de tipo social, entre otros. El término VPO se popularizó y se ha mantenido hasta la fecha actual, si bien hoy en este estado descentralizado, la política de vivienda y la denominación y la definición de la categoría de vivienda a proteger corresponde hacerla al legislador autonómico (artículo 149 de la Constitución Española). No obstante y aún con carácter supletorio sigue en vigor el Real Decreto Ley 31/78 de Viviendas de Protección Oficial.

Cuando se habla de VPO, normalmente se piensa en promoción pública de vivienda sujeta a protección. Si bien para que una vivienda pueda ser calificada como de Protección Oficial es preciso que reuna una serie de requisitos legales. Los promotores privados pueden acometer este tipo de vivienda, y están sujetos entonces a las limitaciones de precio máximo de renta y venta de las viviendas. Un hecho que ha generado debates políticos recientes planteándose la drástica caída del numero de viviendas protegidas promovidas por promotores privados, por lo escasamente rentable que suele resultar esta situación.

Esta protección dispensada por la legislación de viviendas de protección oficial, se traducía en subvenciones al comprador de la vivienda, subsidiaciones de préstamos hipotecarios, y desgravaciones fiscales, pues la política tributaria también ha incidido en esta materia.

Podéis encontrar información sobre la solicitud de pisos de protección oficial en diferentes lugares de España en el siguiente post: Solicitud de pisos de protección oficial.

Fuente: Wikipedia (Vivienda de Protección Oficial)

Préstamos inmediatos: dinero al instante (I)

En la adquisición de una vivienda, mientras se produce la entrega o los primeros meses de ocupación de la misma, suele ser necesario una mínima cantidad de dinero para hacer frente a los gastos iniciales. Por este motivo es beneficioso conocer ciertas entidades que ofrecen entre sus productos los préstamos inmediatos.

La primera oferta a estudiar es la de Cofidis, cuya concesión de préstamos inmediatos tiene diversas características que paso a describir:

• El producto se denomina Direct-Cash.
  
• El cliente decide el importe y las cuotas que más le interesan.
• El importe máximo es hasta 3.000 €.
• Se ofrece un seguro totalmente opcional para cubrir el pago de las mensualidades ante cualquier imprevisto.
  

Se trata de un préstamo inmediato muy sencillo, que no requiere el cambio de banco y con un mínimo papeleo. Una vez ha sido aprobada la solicitud el dinero es ingresado en la cuenta en 24 horas. El préstamo no tiene gastos adicionales, ni costes de apertura ni de mantenimiento.

Y ahora viene lo fundamental, el tipo de interés es: TAE 22,95% (el tipo de interés inicial es el 1,7367% mensual nominal).

Más información sobre préstamos de dinero en www.cofidis.es

DonPiso - Compra, venta y alquiler

El portal inmobiliario DonPiso es una opción más para las personas que están interesados en adquirir una vivienda a través de internet. La oferta de pisos es muy amplia y los servicios que ofrece el portal representan una ayuda muy valorada por los usuarios.

Cuenta con profesionales para la venta, compra o alquiler de pisos. Especialistas técnicamente formados y preparados para llevar a cabo con la máxima eficacia cualquier tipo de gestión inmobiliaria.

En DonPiso se preocupan por la personas que necesitan un lugar para vivir o vender su vivienda para plantearse nuevas opciones de futuro. Más de 21 años de experiencia y miles de clientes satisfechos les avalan.

En la actualidad, DonPiso es reconocida indiscutiblemente como empresa líder en el sector inmobiliario, y su prestigio se ha creado a partir de una organización basada en:

• Una gran red de oficinas a nivel nacional, en Madrid, Barcelona, etc.
• Un importante escaparate publicitario.
• Una revista propia: Informapisos, con toda la información sobre pisos y de carácter gratuito.
• Solvencia, garantía, seriedad y profesionalidad demostrada a lo largo del tiempo.
  

En su situación de éxito DonPiso ha entrado a formar parte desde Julio de 2001 del grupo Ferrovial, multinacional española integrada por más de 200 empresas, con casi 50.000 empleados en todo el mundo y uno de los primeros grupos constructores en España.

Más información en www.donpiso.com

Cambiar hipoteca con mayor facilidad

El Gobierno quiere dar facilidades para cambiar la hipoteca de aquellas personas que le interese. Se está preparando una serie de medidas con el objetivo de facilitar a los hogares españoles la mejora de las condiciones en los préstamos hipotecarios.

La creciente subida del indicador más extendido en las hipotecas, el euribor, y la diversidad de ofertas promovidas por los bancos y cajas están alentando a los usuarios a renegociar su crédito hipotecario. Algo más de 10.000 españoles han negociado con su banco en Enero de 2006 para intentar cambiar las condiciones de su hipoteca. Si el euribor continua con la tendencia alcista serán muchas más personas las que se animen a hacerlo.

En España existen más de un millón de hipotecas y aproximadamente la mitad de ellas tienen dificultades para llegar a fin de mes. Por lo tanto, es normal que se esté buscando el abaratamiento de la cuota a través del cambio en las condiciones de la hipoteca.

Entre las comunidades donde más se produce la renegociación de la hipoteca se sitúan Valencia y Andalucía, mientras que en el otro extremo se encuentran Ceuta y Melilla.

Fuente: Qué!

Venta de pisos regulada

La venta de pisos va a ser regulada por el Gobierno para controlar los abusos en la compraventa de pisos, que se han elevado cuantiosamente desde el año 2000 a causa del auge de la vivienda. Los 95.000 operadores que actúan en España (agencias inmobiliarias, profesionales autónomos y agentes de la propiedad) no están sujetos a una normativa concreta ni se les demanda un título para trabajar, una falta de control que origina en ocasiones comisiones excesivas (10%) y prácticas especulativas. El Gobierno se ha comprometido a escuchar las demandas de los 8.000 agentes de la propiedad colegiados, que solicitan un registro público y que se exijan seguros de responsabilidad civil a todos.

Los precios de los pisos no paran de subir - acumulan un incremento del 150% desde el 98 - en un mercado en alza - el año pasado se vendió un millón de pisos -, en el que cada vez es más difícil encontrar una vivienda con un precio sensato. Para evitar problemas y ahorrar tiempo, un número creciente de ciudadanos acude a una agencia inmobiliaria en busca de un trabajador cualificado que les ayude a buscar piso (compra o alquiler). En consecuencia, la intermediación ha experimentado en estos años su propio apogeo, pero ha coincidido con la liberalización de este mercado en el año 2000, que ha llevado a un aumento de los abusos y de la especulación que el Gobierno quiere frenar.

Es suficiente con un teléfono móvil para intermediar en la compraventa de una vivienda. No son necesarios ni títulos oficiales, ni seguros que cubran las operaciones. Obviamente, no todas las agencias inmobiliarias abusan de sus clientes, pero cualquier persona puede intervenir en las transacciones desde que se aprobará un decreto de medidas liberalizadoras del sector inmobiliario y que en el año 2003 se convirtió en ley.

Fuente: ELPAIS.es|Economía