Consejos sobre hipotecas: los intereses

En los préstamos hipotecarios se suele mover mucho dinero y las entidades bancarias aprovechan la ocasión para sacar beneficio de cualquier resquicio que entrañe la operación. Se valen del desconocimiento de la gente de la calle sobre el ámbito financiero y de la celeridad con que habitualmente se realizan estos procedimientos.

Por este motivo nos hemos decidido a exponer una serie de consejos sobre hipotecas para que el trámite nos resulte lo menos adverso posible, si bien es cierto que generalmente son las entidades de crédito quienes llevan las de ganar.

En esta primera ocasión el consejo se refiere a los intereses asociados a una hipoteca. Para que se entienda de una manera sencilla lo mejor es explicarlo con un ejemplo:

En el caso de un préstamo hipotecario por un importe de 200.000 euros con un plazo de devolución de 30 años y un tipo de interés del 5% la cuota resultante es de 1.073,64 euros. Nos podemos encontrar que en la primera cuota la cantidad es mayor de la esperada.

• ¿Y esto por qué? Habitualmente los bancos cobran las cuotas para meses completos, es decir, si nos prestan el dinero un 5 de Enero (el día que se escritura el piso) no nos tocará pagar hasta que termine el mes de Febrero.
• ¿Qué consiguen con esto? La entidad cobrará los intereses de la hipoteca pertenecientes al mes de Febrero (los que realmente corresponden) más los pertenecientes a los días de Enero por haber dispuesto ya del dinero durante ese periodo. El resultado es que te encuentras con una primera cuota bastante más elevada de lo que intuías puesto que está engordada con unos intereses que no estaban previstos.
• Las siguientes cuotas ya serán las esperadas aunque con esta operación se han embolsado un dinero extra, que depende de las condiciones particulares pero puede alcanzar fácilmente unos 500 euros.

En definitiva, cuidado con el tiempo que transcurre desde que se presta el dinero hasta que se realiza el primer pago, ya que los intereses cuentan desde el primer día.

El prototipo de vivienda durante el 2007

En un informe publicado por la web inmobiliaria Facilísimo.com, dedicado a proporcionar información y servicios para el hogar, se señala que la mayor demanda de vivienda se centra en el siguiente perfil: piso en altura con tres dormitorios, de 99 metros cuadrados y un precio medio de 244.619 euros.

Para realizar el estudio denominado "Demanda de Inmuebles 2007" se han considerado 116.085 peticiones de información dirigidas al propio portal inmobiliario.

Las conclusiones extraídas de la publicación sitúan, obviamente, a las comunidades de País Vasco, Madrid y Cataluña como las solicitantes de inmuebles más caros. En el polo opuesto se encuentran los extremeños, siendo los habitantes que demandan inmuebles más económicos.

En cuanto a las dimensiones de la superficie construida en las viviendas, es Castilla-La Mancha la que alcanza el primer puesto con un total de 123 metros cuadrados. Precisamente Extremadura se encuentra en segundo lugar con 114. Por otra parte, el País Vasco es la que menor demanda de superficie representa con 87 metros cuadrados. Es sorprendente que los vascos copen el primer y el último puesto en estas dos estadísticas diferentes.

Por otro lado, la mayoría de las comunidades autónomas buscan viviendas con dos baños, excepto algunas de ellas que optan por un solo baño.

Más información: Terra - Economía/Vivienda

El IPC de 2007 para renovar el alquiler

Los contratos de alquiler, generalmente, incorporan cláusulas para especificar el modo de cálculo de la renta a pagar con el paso del tiempo. Lo más común es determinar dicha cantidad anualmente en base al Índice de Precios de Consumo (IPC), anunciado por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El IPC publicado para el 2007 ha alcanzado el 4,2%, lo que representa un punto y medio más que el del año pasado. El motivo de dicho incremento se ha debido principalmente al encarecimiento del petróleo y los alimentos, entre estos últimos productos tan básicos como el pan, la leche o la fruta.

Para los propietarios de pisos en alquiler y sus inquilinos les conviene conocer la repercusión del dato publicado del IPC para 2007. Por ejemplo, en un alquiler de una vivienda cuya renta mensual ha sido durante el último año de 1.000 €, al aplicar la subida correspondiente la renta para el nuevo ejercicio se fijaría en 1.042 €.

Es importante señalar que el aumento de la cuota no tiene por qué aplicarse durante el mes de Enero, sino que lo más habitual es que se practique el ajuste en el mes en el que se firmó originalmente el contrato de arrendamiento, consiguiendo de esta manera abarcar periodos de 12 meses completos.

Reforma en el Plan de Vivienda para recibir ayudas

Una nueva partida de ayudas económicas se destinará para facilitar el acceso a la vivienda. En esta ocasión no se trata de jóvenes, ni de sectores desfavorecidos, sino de un colectivo del cual no se suele hablar mucho. Se trata de personas o unidades familiares con ingresos medios, es decir, aquéllas que no excedan de 3.354 euros al mes.

La reforma del Plan de Vivienda 2005-2008 promovida por el Ministerio encabezado por Carme Chacón pretende destinar las citadas subvenciones para la compra de pisos con precios concertados que alcancen como máximo los 316.540 euros (y el límite salarial especificado anteriormente).

De esta medida, que ya ha sido entregada como borrador a las comunidades autónomas para su estudio, se verán beneficiados los promotores que disponen de viviendas en stock y no son capaces de "deshacerse" de ellas. Al mismo tiempo, se prevé que los compradores se aprovechen de esta disposición para hacerse con un piso a precios razonables.

Los ingresos máximos establecidos en los requisitos se fijan en 6,5 veces el IPREM. Además, el préstamo hipotecario concedido para pagar la casa tendrá diversas ventajas, ya que no se deberán abonar ni gastos ni comisiones y con un tipo de interés bastante competitivo en el mercado actual.

Fuente: elPeriódico.com

Previsión del Euribor: Enero 2008

Termina otro año más pero no con muy buenas noticias respecto a la tendencia del indicador. El valor del euribor para Enero de 2008 arrastrará la subida acaecida durante el mes anterior, ya que la media mensual se ha situado en un 4,792 %, lo que significa el dato más alto de los últimos siete años.

Como es habitual en está bitácora presentamos una simulación práctica con los valores publicados. Para hacerse una idea del encarecimiento en un préstamo medio de 150.000 euros, con un plazo de amortización de 25 años, la cuota resultante es de 858,80 €, un incremento de 15,92 € respecto al mes anterior, que comportaba un importe de 842,88 €.

En los últimos doce meses el euribor ha registrado un crecimiento de 0,728 puntos, ya que hace un año el índice alcanzaba el 4,064 %. Por otra parte, sería la primera subida experimentada después de dos descensos consecutivos durante los meses pasados.

Puedes realizar los cálculos para la próxima revisión de la hipoteca, según las propias características de tu préstamo, en este simulador de hipotecas.